La legge n. 15/2025 di conversione del Milleproroghe (D.L. n. 202/2024) – pubblicata in Gazzetta Ufficiale lo scorso 24 febbraio e il recente Consiglio dei Ministri del 28 Marzo 2025 hanno confermato la nuova proroga differenziata a seconda dell’impresa (precedentemente fissata al 31 marzo 2025), entro il quale le imprese con sede legale in Italia e quelle estere con una stabile organizzazione nel Paese dovranno adempiere all’obbligo di sottoscrivere una polizza assicurativa contro i rischi catastrofali, come previsto dall’art. 1, commi 101 e seguenti, della Legge n. 213/2023 (Legge di Bilancio 2024).
- Le micro imprese e le piccole imprese avranno tempo fino al 1 gennaio 2026;
- Le medie imprese dovranno adempiere all’obbligo entro il 1 ottobre 2025;
- Per le grandi imprese resta invariato il termine già fissato al 1 aprile 2025.
Per le polizze già in essere, l’adeguamento scatterà al primo rinnovo.
In questo articolo esploriamo i dettagli della normativa, i vantaggi per le imprese e le conseguenze per chi non si adegua.
Perché è stato introdotto l’obbligo assicurativo?
L’Italia è tra i paesi europei più vulnerabili ai disastri naturali. Secondo il Centro Studi Confindustria, il 30-40% delle PMI rischia perdite del 5-10% del fatturato entro il 2040 a causa di calamità naturali. Con il 94% dei comuni italiani esposto a frane, alluvioni o erosione costiera, proteggere il patrimonio aziendale non è solo prudente, ma necessario. La nuova normativa dunque, punta a ridurre i costi economici a carico dello Stato in caso di eventi calamitosi, favorire la continuità operativa delle imprese e stimolare una maggiore cultura della prevenzione e gestione proattiva del rischio.
Chi è soggetto all’obbligo assicurativo?
La polizza contro i rischi catastrofali per le imprese e il conseguente obbligo riguarda tutte le aziende con sede legale in Italia o estere, ma con stabile organizzazione nel territorio nazionale. Sono escluse le imprese agricole, che continuano a beneficiare del fondo mutualistico nazionale e le aziende i cui beni immobili presentano abusi edilizi o mancanza delle autorizzazioni previste.
Cosa copre l’assicurazione contro gli eventi catastrofali?
La polizza contro i rischi catastrofali per le imprese, devono garantire la copertura per danni diretti causati da eventi come terremoti, alluvioni, frane, inondazioni, esondazioni. I beni assicurati includono i fabbricati, impianti e macchinari, attrezzature industriali e commerciali e terreni.
Le polizze devono rispettare requisiti specifici:
- Franchigia massima: non superiore al 15% del danno.
- Premi proporzionali al rischio: calcolati in base alla vulnerabilità e al valore dei beni.
I benefici per le imprese
Adeguarsi al nuovo obbligo assicurativo offre numerosi vantaggi come la protezione del patrimonio aziendale, la salvaguardia di fabbricati, impianti e altre risorse chiave, garantendo la continuità operativa anche dopo un disastro naturale, riducendo quindi i tempi di inattività grazie a un rapido accesso ai fondi assicurativi per il ripristino. Inoltre garantisce l’accesso alle risorse pubbliche e maggiori opportunità per le imprese assicurate di accedere a contributi e agevolazioni, specialmente in caso di emergenze.
Adeguarsi al nuovo obbligo assicurativo promuove inoltre la cultura della prevenzione, incentivando a valutare i rischi e implementare strategie di mitigazione come piani di emergenza e infrastrutture resilienti. Infine riduce il rischio finanziario: lo Stato potrà concentrare le risorse su priorità diverse, alleggerendo il peso economico della ricostruzione.
Le conseguenze per le imprese inadempienti
Le aziende che non si adegueranno entro le scadenze previste, rischiano di affrontare pesanti conseguenze. Tra queste, la perdita di accesso a contributi pubblici, incluse sovvenzioni e agevolazioni in caso di calamità, danni economici diretti con la copertura totale dei costi per la ricostruzione e la ripresa post-disastro e infine la riduzione della competitività a causa di possibili interruzioni prolungate delle attività possono comportare perdite di mercato e clienti.
Prossimi passi per le imprese
Per rispettare il nuovo obbligo assicurativo, le imprese devono:
- Valutare il valore e la vulnerabilità dei propri beni.
- Contattare compagnie assicurative specializzate per stipulare una polizza conforme alla normativa.
- Monitorare i decreti attuativi che definiranno le modalità operative per l’applicazione della legge.
L’introduzione dell’obbligo assicurativo contro eventi catastrofali rappresenta un’opportunità per le imprese italiane di proteggere il proprio patrimonio e contribuire a un sistema economico più resiliente. Adeguarsi alla normativa non è solo una questione di conformità, ma un passo essenziale per garantire la sicurezza e la continuità del business in un contesto di crescenti rischi ambientali.
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